据央视新闻11月29日消息，中国人民银行 、国家金融监督管理总局 、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 。
其中 ，“个人存取现金超5万元需登记资金来源 ”的规定取消 ，与此前的征求意见稿保持了一致 。
根据新规，取款时，银行不再“一刀切 ”地询问所有人 ，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时 ，银行“强化调查”，了解资金来源和用途；对于低风险情形 ，则采取简化措施。
“该严则严、当放则放 ”
记者从中国人民银行了解到 ，中国人民银行、金融监管总局 、中国证监会正式公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。
办法指出 ，金融机构应当按照安全 、准确、完整 、保密的原则 ，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易 ，以提供客户尽职调查 、监测分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱 、恐怖融资案件所需的信息 。
此次《管理办法》围绕“基于风险 ”的核心原则 ，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质 、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施 ，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系 。
记者了解到 ，所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措施。
例如：在银行网点的日常业务中，领取养老金的社保账户常被视为典型的较低风险业务 。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定 ，金额也通常在合理范围 ，洗钱风险并不突出 。因此，银行在为老年人办理养老金 、社保等相关业务时 ，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验 ，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。
张大爷每月15日都去银行取3000元养老金 。按新规，这类收入来源清晰 、交易稳定的客户 ，银行只需核对身份证 ，不用问资金用途，可直接办理 。
李阿姨在菜市场摆摊二十年 ，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金 ，银行也直接办理 。
反过来，如果一名普通大学生 ，平时账户交易多为生活费转账 、日常开支 ，金额至多上万元，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转出 ，金额动辄十几万 ，与其身份背景和日常交易模式严重不符 。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解 、核实交易背景 ，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗钱和相关犯罪的情况 ，需要及时依法采取相关措施。
大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元 。这种异常交易 ，银行必须启动“强化调查” ，查清资金来源和去向 。
此次《管理办法》要求的“基于风险 ”开展客户尽职调查的核心原则，可以说是“该严则严、当放则放 ” ，可以推动金融机构在提供金融服务时更加充分、合理地兼顾安全和便利。
业内人士：“取款自由”
是受金融监管义务约束的相对自由
此前 ，“律师取现被盘问用途 ”事件引发热议。11月5日，律师周筱赟在中国建设银行山东东营支行取现不足5万元时 ，被柜员要求说明具体用途 ，甚至被追问历史转账记录 。因未配合核查，银行声称已联系反诈中心出警 。尽管事件最终以“未出警 ”收场，但该经历经社交媒体发酵后 ，迅速掀起对银行权限越界的质疑。
“现在公安局要求超过1万元客户扫码登记 ，超过2万元还要加柜面手工登记 。”一位国有大行业务主管对《每日经济新闻》记者透露，对不符合常理或前言不搭后语的取现行为 ，银行会进一步询问 ，并设置了“反诈扫码确认 ”环节，让客户直接查看警方风险提示 。
“客户取现时按诈骗团伙教的方法应对询问 ，钱取走被骗了 ，责任却要我们担。 ”上述国有大行业务主管向记者道出了银行一线风控人员的普遍困境 。
他呼吁，当“守钱袋子”的银行被部分储户视为“麻烦 ”时 ，这场关乎“取款自由 ”与“资金安全”的拉锯战 ，亟待更明晰的规则来破局 。
“需要注意的是，‘取款自由’并非绝对权利 ，而是受金融监管义务约束的相对自由。”分析人士对记者表示 ，《商业银行法》第二十九条确实保障储户的取款自由，但该自由的前提是交易合法 、身份真实 、资金来源合规 。银行作为金融机构，依法负有反洗钱、反诈等法定义务 ，当某笔取款或账户行为被系统识别为“可疑 ”时 ，银行有权也有义务进行必要核查 。此时的“自由 ”并不意味着银行必须无条件放行，而是在履行审慎审查义务后 ，若风险排除 ，即应恢复自由支取。
如何在风险防控与服务优化间寻求平衡？业内人士认为，需要金融机构 、监管部门和储户的共同参与 。
业内人士指出 ，通过精准的风控策略 、清晰的法律边界与透明的公众沟通 ，才能让“取款自由”真正回归常态 。
专家表示，保护好百姓的“钱袋子 ” ，精准施策是关键。金融机构防范风险要从层层加码向精准赋能转型 ，利用科技手段不断提升风险监测能力。在守住安全底线的同时，不断提升服务温度 ，才能赢得公众的理解与支持 ，共同创造一个兼顾便利和安全的金融环境 。
（文章来源：每日经济新闻）
股票融资利息一般是多少:专业杠杆炒股-算力尽头是电力！一图梳理SST概念
怎么利用杠杆炒股:手机买股票软件开户-重磅利好！六部门发布电动汽车充电设施服务能力“三年倍增”行动方案
炒股软件怎么买股票:股票杠杆可以配多少倍-价格大跳水 很多人爱吃！相关部门预计：梭子蟹价格可能还会再跌
股票的资金杠杆:普通人如何加杠杆炒股-央行：继续实施好适度宽松的货币政策
股票杠杆盈利怎么算:炒股如何选择好股票-事关低空经济建设 重磅文件来了！真金白银补贴
个人炒股如何加杠杆:已经开户了怎么买股票-年内股票ETF净申购超2400亿元 这些标的最受资金青睐！
汇盈策略-汇盈策略官网-兰州股票配资公司提示：文章来自网络，不代表本站观点。
央行公告，为保持银行体系流动性充裕，更好满足不同参与机构差异化资金需求，自本月起中期借贷便利（MLF）将采用固定数量、利...
国家卫健委主任雷海潮在参加十四届全国人大三次会议江苏代表团开放团组会议时指出，人口问题仍是一个需要深入和动态研究的重要问...
...
...
华电新能在上交所正式上市，华润新能源上市稳步推进……一批新能源领域央企正加速挺进资本市场；国家电投、国家能源集团等企...
美股财报季危险重重。 美东时间8月1日，美股开盘后，美国电商巨头亚马逊股价重挫，盘中一度暴跌超9%。有分析称，最新...
7月26日，2025世界人工智能大会暨人工智能全球治理高级别会议发表《人工智能全球治理行动计划》。全文如下： 人工...
界面新闻记者|邹文榕近段时间，一款信托合同当中隐藏“受益人代表/委托人代表”条款的政信信托开始在江浙等区域流...
2025年4月12日，永安行(603776.SH)发布2024年年报。 公司营业总收入为4.5...
4月14日，国内商品期货早盘开盘，涨多跌少。NR、氧化铝等涨超2%，沪镍、沪锡等涨超1%，豆油、沪锌等小幅上涨；集运欧线...
记者辛圆中国工程机械工业协会最新公布统计数据显示，2025年1-3月，共销售挖掘机61372台，同比增...
记者今天从国家发展改革委了解到，近日，国家发展改革委、财政部、自然资源部、商务部、中国人民银行、税务总局、国家外汇局...
记者辛圆3月20日下午，商务部举行例行记者会，发言人何咏前回应了包括扩大对外开放、内外贸一体化以及中日...
下周解禁市值超270亿元。 下周解禁市值超270亿元 下周将有40余股面临解禁，按照最新收盘价计算，合计解禁市值...
关税风波一起，我国多部门便联合打出组合拳，力筑资本市场“防波堤”。“增持”“已再次增持”“未来将继续增持”“加快实施增持...
